Pensioen met volledige flexibiliteit
De premieovereenkomst
Wanneer u kiest voor een pensioen met volledige flexibiliteit, dan kiest u voor een premie- overeenkomst. Hierbij is van tevoren bekend, hoeveel pensioenpremie u gaat betalen. Bepalend is namelijk het afgesproken premiepercentage. Wel zal dit percentage stijgen naarmate u ouder wordt, maar die stijging is vooraf bekend en staat genoemd in het pensioenreglement.
Flexibiliteit door keuzemogelijkheden
Uw pensioenpremie kunt u naar keuze aanwenden voor alleen een ouderdomspensioen of voor een combinatie van ouderdomspensioen en nabestaandenpensioen. Het deel dat bestemd is voor het ouderdomspensioen kunt u vervolgens naar keuze sparen of beleggen. Als u kiest voor sparen, dan kiest u voor veiligheid maar ook voor een wat lager rendement. Als u kiest voor beleggen, dan kiest u -afhankelijk van uw beleggingskeuze- voor iets meer of misschien wel veel meer risico, maar ook voor de kans op een hoger tot beduidend hoger rendement en dus een hoger pensioenkapitaal. En voor dit hogere pensioenkapitaal kunt u dan op de pensioendatum hogere pensioenuitkeringen krijgen, zeker als het rentetarief op dat moment ook nog eens in uw voordeel werkt.
Enkele voordelen en nadelen
Zeker als u kiest voor beleggen, is het rendement op uw pensioenpremies van tevoren onbekend en dus is de hoogte van uw pensioenkapitaal op de pensioendatum onzeker. Ook kan het rentetarief op de pensioendatum afwijken en daarmee is ook de hoogte van de maandelijkse pensioenuitkeringen nog niet precies bekend. Wel zal bij de keuze van een beleggingsvorm met een hoog verwacht rendement de te betalen pensioenpremie (relatief) laag zijn. Dit maakt, dat de premieovereenkomst doorgaans de goedkoopste van de drie wettelijk toegestane pensioensystemen is.
Naast deze (relatief) lage kosten staat ook de keuzevrijheid die u heeft. Tot de pensioendatum kunt u bijvoorbeeld zelf bepalen aan welke pensioenvormen u uw pensioenpremie wilt besteden, maar ook in welke beleggingsfondsen u uw pensioenpremie wilt investeren. Op de pensioendatum zelf kunt u bijvoorbeeld kiezen of u gelijkblijvende of een geindexeerde pensioenuitkeringen wenst.
Maatwerk door specialisten
Pensioenadvies is het werk van specialisten. Enerzijds zal uw pensioen moeten aansluiten bij uw situatie en uw wensen en anderzijds zal het pensioen moeten voldoen aan allerlei wet- en regelgeving. Onze Register Pensioenadviseur bekijkt dan ook samen met u welke pensioensoorten voor u belangrijk zijn en hoe hoog de premie dan zou moeten zijn. Uiteraard houdt hij daarbij ook rekening met geldende fiscale maxima en geldende wettelijke bepalingen. Als dit aan de orde is, zal hij ook kijken op welke manier rekening gehouden kan worden met eerder opgebouwde pensioenen.
