Pensioen voor particulieren
Wel nieuwe pensioenwetgeving, geen pensioenplicht
Ondanks invoering van de nieuwe Pensioenwet geldt er in Nederland nog steeds geen pensioenplicht. En dit betekent, dat een aanzienlijk deel van de beroepsbevolking het nog altijd moet stellen zonder pensioen van de zaak. Zij zijn dan op hun 65e aangewezen op alleen de AOW en dus op een inkomen op minimumniveau. Maar ook het deel van de beroepsbevolking dat wel aanspraak kan maken op een pensioen van de zaak, zou op haar hoede moeten zijn. Zelden is zo'n pensioenregeling fiscaal optimaal en dus zullen ook deze werknemers op hun 65e financieel een (forse) stap terug moeten doen.
Het initiatief ligt bij u
Als u werknemer bent en geen of geen optimaal pensioen van de zaak heeft, moet u beslist eventjes de tijd nemen om hierover na te denken. Misschien komt u tot de conclusie dat de AOW, eventueel aangevuld met een klein pensioen van de zaak, in uw geval volstaat. Maar waarschijnlijker is, dat u tot de conclusie komt dat uw inkomen vanaf 65 jaar aanvulling behoeft. Gelukkig komt de wetgever u dan tegemoet met een belastingvoordeel. Immers, als u kunt aantonen dat u een pensioentekort heeft, dan kunt u een inleg op een lijfrenterekening of een lijfrenteverzekering op uw belastbaar inkomen in mindering brengen. Afhankelijk van het belastbaar inkomen in het jaar dat u deze inleg doet, kan het belastingvoordeel oplopen tot maximaal 52% van die inleg. En dit betekent dat uw netto investering in een dergelijk (aanvullende) oudedagsvoorzieing relatief bescheiden is. Wel zult u over de uitkering te zijner tijd belasting moeten betalen, maar voor een 65 jarige gelden voor het inkomen tot circa 33.500 euro op jaarbasis aanmerkelijk gunstiger tarieven.
Vermolen Pensioen & Hypotheken staat u ter zijde
Als u tot een aanvullende voorziening besluit, zult u voor zichzelf een groot aantal vragen moeten beantwoorden. Is de aanvulling alleen nodig op pensioendatum of ook bij overlijden? Hoe hoog moet de aanvulling zijn? Hoeveel inleg is maximaal fiscaal aftrekbaar? Is het beter om te sparen dan om te beleggen? Is een lijfrenterekening een betere keuze dan een lijfrenteverzekering, of juist niet? Het is belangrijk dat u zich deskundig laat voorlichten en begeleiden. Immers, verkeerde beslissingen zullen op zijn minst teleurstelling, maar kunnen mogelijk ook financieel nadeel tot gevolg hebben. Natuurlijk mag u er op rekenen, dat wij u volledig en op de juiste wijze voorlichten en daarbij de noodzakelijke berekeningen voor u maken.
