Pensioen met zowel flexbiliteit als zekerheid
De kapitaalovereenkomst
Wanneer u kiest voor een pensioen met gedeeltelijke flexibiliteit en gedeeltelijke zekerheid, dan kiest u voor de kapitaalovereenkomst. Het rendement op uw pensioenpremies tot de pensioendatum is gegarandeerd en dus is het pensioenkapitaal op de pensioendatum gegarandeerd. Daarmee vertoont dit pensioen gelijkenis met de uitkeringsovereenkomst. Het rentetarief op de pensioendatum is echter niet gegarandeerd en dus is ook de hoogte van de pensioenuitkeringen van tevoren nog niet met zekerheid te bepalen. En dit zijn dan weer kenmerken zoals ook bij de premieovereenkomst.
Het goede van twee werelden
Het pensioenkapitaal wordt, net als bij het pensioen met volledige zekerheid, gebaseerd op het aantal jaren dat u deelneemt, het salaris dat u geniet en een opbouwpercentage. En daarmee zijn u en uw nabestaanden in principe verzekerd van een voldoende pensioenkapitaal op de pensioen- datum of bij uw eerdere overlijden. Alleen als de werkelijke rentestand op die momenten afwijkt van de veronderstelde rentestand, zullen ook de maandelijkse pensioenuitkeringen afwijken.
Aangezien er op de pensioendatum of de overlijdensdatum, net als bij het pensioen met volledige flexibiliteit, een pensioenkapitaal beschikbaar komt, hoeven er pas op dat moment een aantal definitieve keuzes voor wat betreft de maandelijkse pensioenuitkeringen gemaakt te worden.
Enkele voordelen en nadelen
Het rendement op uw pensioenpremies is dus gegarandeerd. U hoeft zich hierover dan ook geen zorgen te maken en net zo min hoeft u zich te verdiepen in de vraag of u liever spaart of misschien toch liever belegt. Wel is dit gegarandeerde rendement wettelijk gemaximeerd, maar u deelt mee als het werkelijke rendement in de praktijk hoger blijkt.
Het rentetarief op de pensioendatum is juist niet gegarandeerd. Hierdoor kunnen de maandelijke pensioenuitkeringen lager maar ook hoger dan verwacht zijn. Maar hoe hoog het rentetarief ook is, altijd heeft u de mogelijkheid om voor u zelf tot "maatwerk" te komen. Gebruikt u het pensioenkapitaal alleen voor ouderdomspensioen of misschien toch ook voor nabestaandenpensioen, heeft u misschien liever een stijgende uitkering dan een gelijkblijvende uitkering, heeft u misschien de eerste jaren na pensionering behoefte aan meer inkomen dan later? Keuzes zijn op dat moment in ieder geval nog mogelijk.
Maatwerk door specialisten
Pensioenadvies is het werk van specialisten. Enerzijds zal uw pensioen moeten aansluiten bij uw situatie en uw wensen en anderzijds zal het pensioen moeten voldoen aan allerlei wet- en regelgeving. Onze Register Pensioenadviseur helpt u graag bij het inventariseren van uw voorkeuren en bij het selecteren van het voor u meest geschikte pensioensysteem. Vooral bij de kapitaalovereenkomst is het belangrijk om fiscale wetgeving en civiel-juridische wetgeving scherp in de gaten te houden: wettelijke bepalingen zijn hierbij nét even complexer dan bij de uitkerings- of premieovereenkomst.
