Woninghypotheken
Wanneer een woninghypotheek
Een hypotheek is een lening waarbij een onroerende zaak als zekerheid voor de geldverstrekker dient. Maar alleen als die onroerende zaak een appartement of woonhuis is én u het pand zelf gaat bewonen, spreken we van een woninghypotheek. En zo'n woninghypotheek kan verstrekt worden op meerdere momenten: bij koop, bij verbouwing of bij (groot) onderhoud. Bij de beoordeling ervan kijkt de bank vooral naar uw inkomen(s) en de waarde van het pand. Aan de hand van het inkomen bepaalt de bank of u de uit de lening voortvloeidende lasten kunt betalen. En aan de hand van de waarde van het pand bekijkt de bank of de lening -voor het geval u ooit in betalingmoeilijkheden mocht komen- voldoende is afgedekt.
Looptijd en aflossing
Vaak wordt de looptijd van de lening op dertig jaar gesteld. In de praktijk blijkt dit een goede termijn om tegen aanvaardbare lasten de lening te kunnen aflossen. Maar soms kan het nuttig zijn om voor een kortere looptijd te kiezen, bijvoorbeeld als u binnen die dertig jaar met pensioen gaat. Door het lagere pensioeninkomen kan het dan gewenst zijn dat u al eerder kunt aflossen. Er zijn verschillende manieren om uw lening af te lossen. Bijvoorbeeld door tussentijds contant af te lossen (annuiteiten hypotheek of lineaire hypotheek), of bijvoorbeeld door op de einddatum ineens af te lossen met het saldo van een hypotheekrekening of de uitkering uit een hypotheekpolis (spaarhypotheek of beleggingshypotheek).
Rente en rentevaste periode
Vervolgens kunt u binnen de looptijd van de lening periodes kiezen gedurende welke u de rente vast wilt hebben staan. Dit kan variëren van een variabele rente tot een rente die gedurende dertig jaar vaststaat. Normaliter zal gelden dat de rente hoger is naarmate de periode gedurende welke de rente vaststaat, langer is. En ook zal normaliter gelden dat de rente hoger is, naarmate uw lening hoger is ten opzichte van de waarde van het pand. Een uitzondering hierop is een lening met Nationale Hypotheek Garantie: de verhouding van lening ten opzichte van onderpandwaarde doet dan niet ter zake.
De voorwaarden van uw lening
Naast leningen met reguliere voorwaarden zijn de laatste jaren ook leningen met beperkte voorwaarden in opkomst. Meestal herkent u ze aan hun naam, want daarin komen vaak toevoegingen als "budget" , "profijt" of "voordeel" terug. Alhoewel dit soort producten aantrekkelijk lijkt door een rente die doorgaans een paar tienden van een procent lager is, is het oppassen geblazen. Niet zelden zijn die voorwaarden wel erg beperkt en bent u bijvoorbeeld een boete van enkele procenten verschuldigd als u de lening aflost wanneer u uw huis verkoopt. Laat u zich daarom goed voorlichten door ons.
