Hypotheek met aflossing op einddatum
De spaarhypotheek en de beleggingshypotheek
De hypotheekvormen met aflossing ineens op een afgesproken einddatum zijn beter bekend als de spaarhypotheek en de beleggingshypotheek. In beide gevallen doet u een inleg op een rekening of betaalt u een premie op een verzekering met als doel een vermogen op te bouwen. En met dit vermogen kunt u op de afgesproken einddatum uw hypotheek ineens aflossen.
Als u voor deze hypotheekvormen kiest, dan zult u tenminste twee keuzes moeten maken. In de eerste plaats heeft u de keuze tussen sparen en beleggen. Sparen betekent doorgaans zekerheid en een wat lager rendement en beleggen betekent doorgaans een hoger rendement en wat minder zekerheid. Overigens is een combinatie van sparen en beleggen ook mogelijk: dit is de zgn. hybride hypotheek. In de tweede plaats heeft u de keuze tussen fiscaal vriendelijk sparen of beleggen op een rekening en fiscaal vriendelijk sparen of beleggen via een verzekering. De keuze hiertussen hangt vooral af van de vraag of u naast vermogen voor aflossing op de einddatum ook behoefte heeft aan een uitkering voor aflossing bij overlijden van uzelf en uw eventuele partner. Maar ook zal uw wens voor een voorziening bij arbeidsongeschiktheid bepalend voor de keuze kunnen zijn.
Een voordeel van deze hypotheekvormen is ook nu weer, dat uw huis op de einddatum vrij van hypotheek is. U lost deze op termijn namelijk af met het saldo van uw spaar- of beleggingsrekening, dan wel met de uitkering uit uw spaar- of beleggingsverzekering. En verder is het voordeel, dat u tijdens de looptijd over het hele hypotheekbedrag rente betaalt en dus over de hele looptijd het maximale belastingvoordeel geniet. Het feit dat u weliswaar over de hele hypotheekschuld rente blijft betalen wordt meer dan goed gemaakt door het feit dat het rendement op de hypotheekrekening of de hypotheekverzekering (binnen grenzen) fiscaal onbelast is.
Een nadeel van deze hypotheekvorm is, dat zowel de hypotheekrekening als de hypotheekverzekering aan bepaalde eisen moeten voldoen. Voor de meeste mensen is dit geen probleem, maar voor sommige mensen kan dit lastig zijn. Dit beoordelen we graag in een persoonlijk gesprek met u.
Banken zijn bereid om een spaar- of beleggingshypotheek te verstrekken tot 125% van de executiewaarde van de woning. Eventueel kan een spaar- of beleggingshypotheek ook gesloten worden in combinatie met een aflossingsvrije hypotheek.
