Hypotheek met tussentijdse aflossing
De annuïteiten hypotheek en de lineaire hypotheek
De hypotheekvormen met contante aflossingen tijdens de looptijd zijn beter bekend als annuïteiten hypotheek en lineaire hypotheek. Bij beide betaalt u maandelijks naast rente ook aflossing en dus zal uw schuld door de jaren heen dalen.
Het verschil tussen beide hypothekenvormen is volgende: bij een annuïteiten hypotheek betaalt u -uitgaande van een gelijblijvende rente- van maand tot maand een constant bedrag. Dit bedrag bestaat in het begin voor een klein deel uit aflossing en voor een groot deel uit rente en op het laatst voor een groot deel uit aflossing en voor een klein deel uit rente. Dus het maandelijkse bedrag blijft hetzelfde, maar de onderlinge verhouding tussen aflossing en rente zal gaandeweg wijzigen. Bij een lineaire hypotheek is daarentegen het van maand tot maand te betalen bedrag niet constant, maar in het begin hoog en op het laatst laag. Dit komt omdat u maandelijks eenzelfde bedrag aflost, maar omdat uw schuld daardoor afneemt zal het maandelijkse bedrag aan rente ook steeds lager worden. En dit gelijke aflossingsbedrag en dalende rentebedrag leiden samen tot die dalende totale maandlast.
Een voordeel van deze hypotheekvormen is, dat op de einddatum uw huis gegarandeerd vrij van hypotheek is, omdat u immers tussentijds op de hypotheek aflost. Een nadeel is wel, dat door die tussentijdse aflossingen en daarmee dalende hypotheekschuld uw belastingvoordeel ook steeds kleiner wordt. En dit leidt dan per saldo tot stijgende netto maandlasten.
Banken zijn bereid om een annuïteiten hypotheek of lineaire hypotheek te verstrekken tot 125% van de executiewaarde van de woning. Eventueel kan een annuïteiten hypotheek of lineaire hypotheek ook gesloten worden in combinatie met een aflossingsvrije hypotheek.
